Procon-SP revela grandes diferenças nas taxas de juros para empréstimos consignados

O levantamento quadrimestral realizado pelo Procon-SP sobre as taxas de juros dos empréstimos consignados, em fevereiro de 2025, trouxe à tona informações importantes sobre as variações de juros praticadas entre os bancos para empréstimos de 12 e 48 meses. De acordo com o estudo, foi observada uma diferença de até 3,23 pontos percentuais entre as principais instituições financeiras para contratos de empréstimos consignados. Essa variação coloca em risco os consumidores desinformados, que podem acabar pagando mais do que o necessário por créditos com as mesmas condições.

Variação significativa nas taxas de juros

Para os contratos de empréstimo com prazo de 12 meses, a maior diferença encontrada foi de 3,26% ao mês para um banco, comparado a 6,49% ao mês para outro, no caso de empregados de empresas privadas. Já para os contratos com prazo de 48 meses, a diferença foi de 3,00 pontos percentuais, com um banco oferecendo 2,89% ao mês e outro cobrando 5,89%. Essas disparidades entre as taxas tornam essencial a pesquisa e a comparação entre as opções disponíveis antes da contratação do empréstimo.

Taxas médias de juros

O estudo também indicou as taxas médias de juros para diferentes grupos de consumidores. Para os servidores públicos estaduais, as taxas médias para contratos de 12 meses ficaram em 2,82% ao mês, e para 48 meses, em 2,94% ao mês. Já para os aposentados do INSS, as taxas médias foram de 1,80% ao mês para ambos os prazos de 12 e 48 meses. Para os trabalhadores da iniciativa privada, as taxas médias para 12 meses foram de 4,95% ao mês e para 48 meses, 4,29% ao mês.

Aumento das taxas em comparação com outubro de 2024

Em relação à pesquisa realizada em outubro de 2024, as taxas de juros para os empréstimos consignados apresentaram um aumento em todas as faixas de prazos. Para contratos de 12 meses, a alta foi de 0,73 pontos percentuais para os empregados da iniciativa privada, enquanto para servidores públicos estaduais e aposentados do INSS, o aumento foi de 0,14 pontos percentuais. Já para os contratos de 48 meses, a elevação foi de 0,40 pontos percentuais para trabalhadores da iniciativa privada, 0,21 para servidores estaduais e 0,14 para aposentados. Veja a pesquisa completa aqui. 

Orientações ao consumidor

Diante dessas variações, o Procon-SP recomenda que os consumidores sempre comparem as taxas de juros entre diferentes instituições financeiras antes de tomar qualquer decisão. É importante observar que a taxa de juros para empréstimos consignados é influenciada por diversos fatores, como a taxa Selic, o risco de inadimplência, o tipo de empréstimo, o prazo do contrato e o tipo de convênio firmado entre o banco e a empresa.

O Procon-SP também alerta sobre a prática da venda casada, que é proibida por lei. Caso o consumidor perceba qualquer cobrança indevida ou queira cancelar um empréstimo não contratado, ele deve formalizar a reclamação com a instituição financeira e, se necessário, entrar em contato com a ouvidoria do INSS.

Atenção e pesquisa são fundamentais

Com as taxas de juros variando tanto entre as instituições financeiras, é fundamental que os consumidores fiquem atentos antes de contratar um empréstimo consignado. A pesquisa é essencial para garantir a escolha mais vantajosa e evitar surpresas financeiras no futuro. O Procon-SP reforça que a automedicação financeira, ou seja, a contratação sem o devido entendimento, pode prejudicar seriamente a saúde financeira dos consumidores.

Leia a pesquisa completa aqui.