Parcelamento sem cartão ganha espaço e muda a forma de comprar no comércio digital

O crescimento dos meios alternativos de pagamento está transformando a forma como brasileiros compram pela internet. Com muitos consumidores enfrentando limites reduzidos no cartão de crédito ou preferindo preservar essa modalidade para outras despesas, empresas de comércio digital passaram a investir em opções como o boleto parcelado e estruturas que combinam diferentes formas de pagamento, ampliando o acesso a produtos e serviços de maior valor.

A mudança é percebida especialmente em segmentos como cursos, mentorias e infoprodutos, onde o ticket médio costuma ser mais elevado. Nesses casos, o parcelamento fora do cartão tem se tornado uma estratégia para evitar a desistência da compra por falta de limite disponível.

Pix cresce, mas crédito continua relevante

Dados divulgados pelo Banco Central mostram que o Pix respondeu por 54,7% de todas as transações de pagamento realizadas no segundo semestre de 2025, somando 42,9 bilhões de operações. Ao mesmo tempo, os cartões de crédito, débito e pré-pagos continuam com participação significativa, representando 30,4% das transações no período, com 23,8 bilhões de operações.

O cenário indica que o consumidor brasileiro não abandonou o crédito tradicional, mas passou a buscar alternativas mais flexíveis para organizar o orçamento e realizar compras sem comprometer o limite do cartão.

Pix e boleto parcelado transformam o mercado digital e criam novas alternativas de pagamento

Boleto parcelado amplia acesso, mas exige planejamento

Segundo o especialista financeiro e CEO da TMB, Reinaldo Boesso, a expansão dessas modalidades acompanha uma necessidade prática do mercado. Muitas vezes, o consumidor tem interesse em adquirir um produto, mas encontra uma barreira no limite disponível do cartão de crédito.

Nesse contexto, soluções como o boleto parcelado ganham espaço por permitirem a divisão do pagamento sem utilizar o crédito convencional. Ao mesmo tempo, empresas precisam estruturar sistemas de análise, prevenção a fraudes e gestão de inadimplência para garantir a sustentabilidade desse modelo.

A lógica é semelhante ao conceito internacional conhecido como buy now, pay later ("compre agora, pague depois"), adaptado à realidade do mercado brasileiro.

Novo comportamento do consumidor impulsiona mudanças

O avanço dessas soluções também acompanha a rápida digitalização dos hábitos financeiros. Pesquisa do Banco Central publicada no fim de 2024 apontou que 76,4% da população brasileira já utilizava o Pix, consolidando a ferramenta como parte do dia a dia dos consumidores.

Para empresas que atuam no ambiente digital, esse novo perfil exige jornadas de compra mais flexíveis e adaptadas às diferentes condições financeiras do público. Em vez de depender exclusivamente do cartão de crédito, muitas plataformas passaram a oferecer um conjunto de opções para aumentar a conversão das vendas.

Tendência é de convivência entre diferentes formas de pagamento

Especialistas avaliam que a tendência para os próximos anos não é a substituição de um meio de pagamento por outro, mas a convivência entre diferentes modalidades. Cartão, Pix, boleto parcelado e novos modelos de crédito devem atender a perfis distintos de consumidores e necessidades específicas de cada operação.

Para o comércio digital, a estratégia pode ampliar o acesso ao consumo e impulsionar as vendas. O desafio, por outro lado, será equilibrar crescimento, controle de risco e saúde financeira, evitando que a expansão do parcelamento resulte em aumento da inadimplência.